Ubezpieczenie na życie przy zaciąganiu kredytu – czy jest obowiązkowe?

Coraz częściej bank, udzielając nam kredytu, oczekuje, byśmy zakupili również dodatkowy produkt, jakim jest polisa na życie. Nie wiemy czy jest obowiązkowa, jaki mam wybór i co właściwie ona nam zapewnia – dlatego warto przyjrzeć się sprawie ubezpieczeń przy kredytach odpowiednio wcześniej, by móc dokonać dobrego wyboru.

Sytuacja mieszkaniowa w Polsce jest w dzisiejszych czasach dość trudna. Jeśli nie dziedziczymy domu lub mieszkania po krewnych, najczęściej jedyną opcją jest zakup nieruchomości. Jednak ceny mieszkań oraz domów stale rosną, przeciwnie do dochodów, jakie uzyskują Polacy. Właśnie dlatego zapotrzebowanie na kredyty hipoteczne jest największe od lat.

Polisa na życie w banku – od czego zacząć?

Dla banku umowa z kredytobiorcą nie jest wystarczającym zabezpieczeniem, by otrzymać pożyczone środki. Każdego z nas mogą spotkać różne życiowe problemy – niezdolność do pracy, poważna choroba, wypadek samochodowy, złamanie, zdiagnozowanie nowotworu czy nawet śmierć.

Właśnie dlatego bank szuka dodatkowych form zabezpieczenia. Takim rozwiązaniem jest właśnie zakup polisy na życie, która zapewni kredytobiorcy wsparcie finansowe w trudnych momentach, dzięki czemu ten utrzyma dotychczasowy poziom życia, by móc bez problemów spłacać kredyt.

Ponadto – produkty ubezpieczeniowe zakupione w banku, to dla banku dodatkowe zyski. Choć to nie bank jest ubezpieczycielem, ponieważ współpracuje z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym – czerpie korzyści ze sprzedaży polisy na życie.

Co oferuje ubezpieczenie na życie w banku

Ubezpieczenie zakupione w banku to zupełnie inny produkt, niż zakupić możemy indywidualnie. Dlatego warto dowiedzieć się wcześniej, by móc zastanowić się nad tym, czy rzeczywiście jest to dobre rozwiązanie.

Produkt oferowany przez bank bardzo często przybiera kształt polisy grupowej – ma zatem szeroki zakres ochrony, niską cenę składkową, jak również niską sumę ubezpieczenia. Niska cena, jaką oferuje nam bank może wydać się kusząca, przez co podjęcie decyzji nie jest trudne. Szeroki zakres ochrony ma gwarantować odszkodowanie z tytułu różnych zdarzeń losowych, jednak z niską sumą ubezpieczenia – nie możemy liczyć na wysokie świadczenie.

Ubezpieczenie na życie w banku i indywidualne – różnice

Indywidualnie możemy ubezpieczyć się na dowolną kwotę – to może być zarówno 10 000 zł, jak i na zdecydowanie wyższe kwoty np. 1 000 000 zł, czy nawet 3 000 000 zł. Mając świadomość, jak wysoki kredyt bierzemy – możemy dopasować wysokość sumy ubezpieczenia do kredytu. Pomocny będzie kalkulator ubezpieczeń życiowych na www.rankingubezpieczennazycie.pl.

Dopasować możemy również zakres ochrony. Jeśli jesteśmy młodzi, dbamy o kondycję i zbilansowaną dietę – ryzyko zawału czy udaru mózgu jest niewysokie, zatem lepiej będzie zainwestować w inne rozszerzenie ochrony – od wypadków komunikacyjnych czy urazów. Gdy np. w naszej rodzinie wiele osób chorowało na raka – może warto zastanowić się nad rozszerzeniem dotyczącym nowotworów. Umowy dodatkowe to kwestia indywidualna – warto się nad nią dobrze zastanowić i samodzielnie określić ryzyko chorób i wypadków, jakie mogą nas spotkać.

W przypadku polisy indywidualnej otrzymać możemy inne wsparcie niż w polisie z banku. Oprócz świadczeń finansowych – możemy otrzymać inne rodzaje pomocy od ubezpieczyciela, np.:

• Wizytę domową lekarza lub pielęgniarki;
• Dowóz leków zaleconych przez lekarza;
• Pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji oraz niezbędnego sprzętu;
• Pomoc w opiece nad dziećmi w czasie leczenia szpitalnego;
• Wsparcie psychologa;
• Transport medyczny.

Dobrym rozwiązaniem będzie polisa na życie z www.rankingubezpieczennazycie.pl (https://www.rankingubezpieczennazycie.pl), ponieważ najlepiej szukać ubezpieczenia na stronach, które w całości są im poświęcone.

Indywidualne ubezpieczenie na życie można rozbudować dowolnie – według własnych preferencji, stylu życia, stanu zdrowia, jak i możliwości finansowych. Ponadto w takiej polisie nie będziemy płacić za rozszerzenia ochrony, które w naszym przypadku są zbędne.

Ceny ubezpieczeń na życie zaczynają się średnio od 40 zł miesięcznie (Nationale Nederlanden, Prudential, Macif), co oznacza, że koszt indywidualnej polisy nie jest wygórowany.

Jak znaleźć dobre ubezpieczenie?

Największym minusem oferty, którą proponuje nam bank – jest brak możliwości porównania ofert. W przypadku wszystkich zakupów, jakie w życiu dokonujemy – ważne jest porównanie, dotyczy to zarówno kurtki, lodówki, laptopa, samochodu, jak i polisy na życie.

Bank przedstawia nam konkretną ofertę w maksymalnie kilku wariantach cenowych. Nie możemy jednak porównać polisy z ofertą konkurencyjnych firm ubezpieczeniowych, sprawdzić czy w podobnej cenie znajdziemy wyższą sumę ubezpieczenia czy lepsze formy pomocy w trudnych sytuacjach.

Brak porównania może prowadzić do tego, że przepłacimy. W sytuacji, gdy bierzemy kredyt na mieszkanie lub dom – każdy wydatek jest dodatkowym obciążeniem dla naszego budżetu, ważne więc, byśmy mieli świadomość, czy jest to najbardziej korzystna cenowo oferta.

Porównania możemy dokonać z pomocą porównywarki ubezpieczeniowej – specjalnej ankiety, która opracuje dla nas listę najlepszych ofert, jak również sprawdzając aktualny ranking ubezpieczeń na życie.

Oprócz porównania ważne jest, byśmy dokładnie zapoznali się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU). Tam znajdziemy np. informacje o wyłączeniach odpowiedzialności. Są to sytuacje, w których ubezpieczyciel może nie wypłacić należnego odszkodowania. Warto wcześniej sprawdzić – jakie to sytuacje.