Ubezpieczeni zdecydowali — ZUS czy OFE

Od 1 kwietnia do 31 lipca przyszli emeryci mieli możliwość zmiany decyzji dotyczącej przekazywania części składki emerytalnej na drugi filar. Z tej możliwości skorzystało ponad 15,7 tys. osób. Z tej liczby ponad 5,1 tys. zdecydowało się na subkonto w ZUS-ie, a prawie 10,6 tys. osób wybrało OFE. Kolejne okno transferowe otworzy się za 4 lata.

Składka emerytalna wynosi 19,52% podstawy wymiaru, np. wynagrodzenia, z czego 12,22% trafia na indywidualne konto w ZUS-ie (tzw. I filar), a 7,3% na II filar. W ramach II filaru ubezpieczony może samodzielnie zdecydować, gdzie przekazywana będzie część składki: czy do OFE (w wysokości 2,92% podstawy wymiaru), czy na subkonto w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (4,38% podstawy wymiaru) – informuje Krystyna Michałek, regionalna rzeczniczka prasowa ZUS w województwie kujawsko-pomorskim.

Okno transferowe, które było otwarte do 31 lipca, pozwalało przyszłym emerytom ponownie wybrać miejsce przekazywania części składki emerytalnej na drugi filar. Zmiana decyzji wymagała złożenia oświadczenia ZUS-US-OFE-03. Taką decyzję mogli podjąć mężczyźni, którzy nie ukończyli 55 lat, oraz kobiety, które nie osiągnęły 50. roku życia – wyjaśnia Krystyna Michałek.

Ubezpieczeni, którzy nie zmieniali decyzji podjętej w poprzednim oknie transferowym oraz osoby objęte tzw. suwakiem bezpieczeństwa (czyli w wieku niższym o 10 lat od powszechnego wieku emerytalnego, wynoszącego 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn), nie musieli składać oświadczeń. Suwak bezpieczeństwa oznacza, że ZUS nie przekazuje już składek do OFE na 10 lat przed osiągnięciem powszechnego wieku emerytalnego, co chroni zgromadzone środki przed ewentualną utratą wartości. OFE stopniowo przekazuje środki do ZUS-u, gdzie są one zapisywane na subkoncie.

W ciągu czterech miesięcy tego roku ZUS przyjął 15,7 tys. oświadczeń. Blisko 1/3 ubezpieczonych zdecydowała się na przekazywanie środków na subkonto w ZUS, podczas gdy pozostali wybrali OFE. W pierwszym oknie transferowym w 2014 roku ZUS przetworzył ponad 2,5 mln oświadczeń, a brak decyzji traktowany był jako wybór subkonta w ZUS. W kolejnym oknie w 2016 roku ZUS przyjął blisko 100 tys. oświadczeń, z czego ponad 94% ubezpieczonych wybrało OFE.

Ważne jest, aby ubezpieczeni, którzy podczas okna transferowego zdecydowali się na przekazywanie części składki do OFE, a dotychczas nie byli członkami żadnego funduszu, zawarli umowę w ciągu 4 miesięcy od złożenia oświadczenia. W przeciwnym razie po upływie tego okresu składki zostaną zaewidencjonowane na subkoncie. Decyzja podjęta w tym roku nie musi być ostateczna, gdyż kolejne okno transferowe otworzy się za 4 lata.